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Stratégie pour négocier son crédit immobilier

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Vous avez signé un compromis ou une promesse de vente pour un bien immobilier ? Alors vous disposez de 45 jours pour négocier un crédit immobilier auprès de votre banque. Même si les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont très bas, il est tout de même conseillé de négocier au maximum votre taux et les différents éléments de votre contrat, afin que le coût global de votre crédit soit le plus avantageux possible. Le taux du crédit n’est en effet, pas le seul élément à prendre en considération lors de la constitution d’un dossier emprunteur, différents éléments sont à prendre en compte pour vous permettre d’aborder sereinement cette période clé de votre vie , qui va vous permettre d’accéder à la propriété immobilière. Voici quelques conseils afin de mettre toutes les chances de votre coté et négocier votre crédit immobilier auprès de votre banque. Pour négocier votre crédit immobilier, peaufiner votre profil emprunteur : Disons-le clairement, votre dossier va comporter des atouts et des faiblesses. Mettez en avant ce qui peut rassurer votre banquier et l’encouragera à défendre votre dossier et négocier un taux de crédit immobilier plus intéressant. Votre situation professionnelle : votre statut ( si vous êtes cadre ou non) sera primordial auprès de votre banque. Votre âge, votre ancienneté peuvent intéresser votre banque …. Votre taux d’endettement : c’est le ratio entre vos revenus mensuels et vos charges financières. Il détermine votre capacité d’épargne. Le taux d’endettement idéal est de 10 à 15% mais cela devient de plus en plus rare de nos jours. Pour bien négocier un crédit immobilier, le seuil de 33% est crucial pour la plupart des établissements financiers. Au delà, vous financer devient très risqué pour votre banque et pour vous. Vos comptes bancaires : avant de vous prêter, votre banque examinera de près la manière dont vous gérez vos comptes . Evitez les incidents de paiement, les dépassement de découvert, ou encore les crédits à la consommation. Soyez irréprochable, vos 3 derniers relevés de comptes seront examinés à la loupe par la banque. Votre reste à vivre : il doit être le plus élevé possible. Il correspond à la somme qu’il vous reste “pour vivre”, après le paiement l’ensemble de vos charges. Le seuil minimum requis pour la plupart des banques est de 400 euros par ménage plus 150 euros par personne à charge. Pour bien négocier un crédit immobilier, il peut y avoir 2 stratégies à adopter, en fonction de votre situation : Miser sur le reste à vivre si votre revenu est important. En effet, un couple disposant de 10000 euros de revenus et un crédit de 3000 euros aura un reste à vivre plus important (7000 euros) aura beaucoup de chance d’être suivi par les banques malgré une taux d’endettement déjà élevé. Miser sur un taux d’endettement bas si votre revenu est plus limité. En effet, la banque se basera plus sur le taux d’endettement que sur le reste à vivre. Disposez d’un apport : Pour négocier votre prêt de façon optimale, il est conseillé d’avoir un apport , même si celui-ci n’est pas obligatoire. Il est conseillé d’avoir un apport minimal égal à 10% du montant du crédit. L’apport rassure l’établissement bancaire et l’encourage à faire lui-même des efforts de son coté. L’apport lorsqu’il est élevé permettra de réduire la durée du prêt, puisque le montant du prêt sera de ce fait moins élevé. Le taux du prêt sera d’autant plus bas que la durée d’emprunt sera courte. L’apport moyen des primo-accédants s’élève (en 2016) à 53237 euros. Même si les banques n’exigent aucun montant minimum, il est tout de même conseillé d’avoir un apport personnel au moins égal à 10% du montant de l’emprunt. L’apport peut permettre de couvrir tous les frais annexes tels que les frais de notaire , frais d’agence… Selon le montant de l’apport personnel, il sera plus ou moins difficile d’obtenir un taux intéressant. Plus vous aurez un apport élevé, plus la durée d’emprunt pourra être réduite et donc le montant de l’emprunt réduit. Vous obtiendrez un taux minoré avec une durée d’emprunt plus courte.

Faites jouer la concurrence :
Faire jouer la concurrence, c’est bien évidement la possibilité d’obtenir des avantages supplémentaires comme par exemple un taux plus bas pouvant générer des économies importantes sur le montant des intérêts, la durée…
L’emprunteur a donc tout intérêt à négocier et faire jouer la concurrence pour optimiser son emprunt.
Consultez en priorité votre banque et faites le point sur ce qu’elle vous propose. Mais il ne faut pas hésiter aussi à aller voir ailleurs et mettre en concurrence 3 ou 4 autres établissements financiers et faire valoir les offres des uns et des autres.

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