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Financer mon projet immobilier : quelles solutions ?

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Vous êtes sur le point de vous lancer dans un achat immobilier. L’agence Orpi Michelot vous donne quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté.

Faites jouer la concurrence 

 

Lorsque l’on souhaite souscrire un crédit immobilier, il est fréquent de se rapprocher de son établissement bancaire. Cette démarche n’est pas nécessairement suffisante. Le marché du prêt immobilier est un secteur concurrentiel et il ne faut pas hésiter à solliciter d’autres banques pour comparer les offres. Vous pouvez également avoir recours à un courtier. Il n’est pas rare de bénéficier de conditions d’emprunt avantageuses, car ce dernier négocie avec les banques des taux préférentiels qu’il est difficile d’obtenir seul. 

 

Bon à savoir : Bien étudier les offres bancaires

Le taux est un élément essentiel d’une offre de prêt immobilier, mais il n’est pas le seul. Il est important de prêter attention aux autres composantes du crédit qui vous est proposé, parmi lesquelles la modulation des échéances, ou encore les conditions de remboursement anticipé du prêt. 

 

Identifiez les différentes aides à l’achat 

 

Selon les caractéristiques de votre projet, vous êtes, peut-être, éligibles à un prêt aidé. Un des dispositifs les plus connus est le prêt à taux zéro (PTZ). Celui-ci peut être attribué aux personnes qui n’ont pas été propriétaire de leur résidence principale au cours des deux années précédant le prêt. 

 

L’obtention de ce crédit est conditionnée à l’achat d’un logement situé en zone B2 ou C et soumise à des conditions de revenus. Le PTZ peut, en outre, financer jusqu’à 40 % du coût de votre projet immobilier et ne peut pas excéder un certain plafond. Celui-ci est défini en fonction de la zone où se situent le bien et le nombre de personnes habitant le logement. 

 

D’autres prêts existent pour aider à l’achat d’une résidence principale comme le prêt d’accession sociale (PAS), le prêt conventionné, le prêt Action Logement. Chacun obéit à des critères d’attribution spécifiques. Il est vivement conseillé de vous renseigner sur celles-ci avant de vous lancer dans votre recherche de financement. 

 

Disposez d’un apport suffisant 

 

Pour optimiser vos chances d’obtenir un crédit immobilier, il est vivement conseillé de financer une partie de votre projet par le biais d’un apport personnel. Il est recommandé de présenter, a minima, un apport de 10 % du coût total de l’opération1. Celui-ci doit pouvoir couvrir les frais de notaire et les frais de garantie. Les banques sont, en effet, de plus en plus frileuses, à financer des crédits à hauteur de 110 %. 

 

Bon à savoir : Le taux d’endettement maximal passe de 33 à 35 %

Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) a assoupli les conditions d’octroi crédits immobiliers. Le taux d’endettement maximal augmente ce qui permet aux ménages d’emprunter davantage que l’année précédente. 

 

Ne négligez pas le coût de l’assurance emprunteur

 

Lorsqu’une banque vous propose une offre de prêt, elle requiert, en parallèle, la souscription d’une assurance de prêt. Celle-ci est destinée à assurer le remboursement du capital restant dû si l’emprunteur se trouve, en cours de prêt, dans l’incapacité d’y procéder. Celle-ci comporte plusieurs garanties dont les plus connues sur l’assurance décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Il est également possible de souscrire aux garanties suivantes : 

  • l’invalidité permanente (totale ou partielle) ;
  • l’incapacité temporaire de travail (totale ou partielle) ;
  • la perte d’emploi. 

 

Alors que les taux des crédits immobiliers sont actuellement historiquement bas, le montant de l’assurance emprunteur peut représenter un coût non négligeable. Il ne faut pas hésiter à comparer les offres disponibles sur le marché. Depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes, en effet, pas obligé de choisir l’offre qui vous est proposée par la banque. Il n’est pas rare de profiter de substantielles économies en demandant une délégation d’assurance. Pour ce faire, il vous faudra communiquer à votre banque une offre d’assurance de prêt avec des garanties équivalentes à celle qu’elle vous aura présentée. 

 

Bon à savoir : Le changement d’assurance est possible ultérieurement

Depuis la loi Hamon de 2014, vous pouvez changer d’assurance de prêt pendant la première année à compter de la signature de l’offre de prêt. Depuis l’amendement Bourquin de 2017, vous avez également la possibilité de la modifier à chaque date anniversaire de votre contrat de prêt. 

 

 

De nombreuses solutions existent pour vous permettre d’acheter un bien. Si vous êtes à la recherche d’un logement sur Saint-Vincent-de-Tyrosse et ses environs, n’hésitez pas à contacter l’un des conseillers de l’agence Orpi Michelot. 

1 https://immobilier.lefigaro.fr/annonces/edito/financer/le-credit-immobilier/achat-immobilier-5-conseils-pour-vous-constituer-un-apport-personnel

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