Pourquoi et comment estimer sa capacité d'emprunt avant de commencer sa recherche de logement à Boulogne-sur-Mer ?

Connaître votre propre capacité d’emprunt vous permet de démarrer sereinement et efficacement votre projet d’achat. 

• Gagner du temps et de l'efficacité dans votre recherche : Vous avez vu une annonce de maison à vendre dans votre secteur favori mais vous ne savez pas si vous pouvez vous positionner ? Connaître précisément le montant que vous pouvez emprunter vous évite de vous projeter dans des biens qui se révèlent finalement hors budget ou, à l'inverse, de passer à côté d'opportunités. Vous pourrez ainsi vous concentrer sur des annonces pertinentes et optimiser vos visites à Boulogne-sur-Mer et ses environs.
• Affiner votre projet immobilier : L'estimation de votre capacité d'emprunt permet de définir clairement le type de bien que vous pouvez acquérir. Nos conseillers pourront établir avec vous la liste de vos critères : appartement ou maison, nombre de chambres, avec ou sans jardin, avec ou sans garage, plain-pied ou étage, localisation (centre-ville de Boulogne-sur-Mer, quartier proche du port, autre ville aux alentours,etc…). Ils vous guideront ensuite pour faire correspondre autant que possible vos souhaits prioritaires avec votre budget. 
• Renforcer Votre Position d'Acheteur : Un acquéreur qui a une idée précise de sa capacité d'emprunt gagne immédiatement en crédibilité auprès des vendeurs. Cela peut faire la différence lors de la négociation ou si plusieurs offres sont faites sur un même bien. Vous pourrez ainsi aborder les discussions avec confiance, sachant exactement ce que vous pouvez financer. Cela est particulièrement pertinent dans un marché compétitif comme celui de Boulogne-sur-Mer, où les biens peuvent se vendre rapidement.
• Anticiper les Coûts Annexes : Attention, votre capacité d'emprunt n'est pas l’unique élément à prendre en compte. Pensez également aux frais de notaire, aux éventuels travaux et aux taxes, afin d'avoir une vision globale du coût de votre projet.

L'estimation de votre capacité d'emprunt repose sur plusieurs critères que les banques et organismes de prêt prennent en compte.

• Vos revenus : C'est évidemment le facteur le plus important. Les revenus comprennent les salaires nets, les revenus locatifs, les pensions, et les bénéfices non commerciaux. Les revenus stables et récurrents seront davantage valorisés et pris en compte.
• Vos charges fixes : Il s'agit de toutes vos dépenses récurrentes : loyers (si vous êtes locataire), crédits en cours (prêts auto, crédits à la consommation), pensions alimentaires, etc. Moins vous avez de charges, plus votre capacité d'emprunt est élevée.
• Le taux d'endettement : Le taux d'endettement maximal généralement admis en France par les banques est de 35% des revenus nets avant impôts, charges comprises. Cela signifie que la somme de vos charges et du montant de vos futures mensualités de prêt ne doit pas dépasser 35% de vos revenus.

Taux d'endettement = (Charges mensuelles + Future mensualité de prêt) / Revenus mensuels nets  

• Votre apport personnel : Un apport personnel conséquent (généralement 10% du montant de l'achat minimum pour couvrir les frais annexes) est un atout majeur. Il rassure la banque sur votre capacité à épargner et peut vous permettre d'obtenir un meilleur taux d'intérêt.
• La durée du prêt : Plus la durée du prêt est longue, plus les mensualités sont faibles, augmentant ainsi votre capacité d'emprunt. Cependant, cela augmente également le coût total du crédit. Les durées classiques vont de 15 à 25 ans.
• Le taux d'intérêt du prêt immobilier : Le taux d'intérêt a un impact direct sur le montant de vos mensualités. N'hésitez pas à comparer les offres entre différentes banques. 

Simulateurs en ligne : De nombreux sites bancaires ou courtiers proposent des simulateurs gratuits pour vous donner une première idée de votre capacité d’emprunt. En indiquant vos informations financières, ces outils vous permettent d'obtenir une estimation rapide de votre pouvoir d'achat immobilier, ce qui peut être utile avant de rencontrer un professionnel.

Votre banque : C’est toujours une option intéressante car votre banquier vous connaît et pourra potentiellement vous proposer une offre avantageuse. Il est cependant conseillé de ne pas se limiter à une banque et de comparer les offres. 

Un courtier en prêt immobilier : Un courtier vous aidera à monter votre dossier, à négocier les meilleures conditions de prêt auprès de différentes banques et à calculer votre capacité d'emprunt de manière précise. Ces experts pourront prendre en compte votre situation financière personnelle et vous offrir des conseils sur les meilleures options de financement adaptées à votre profil.

Chez Orpi Porte Neuve à Boulogne-sur-Mer, nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape de votre projet immobilier. N'hésitez pas à nous contacter pour discuter de votre projet et obtenir des conseils personnalisés. Nous pouvons également vous mettre en relation avec des professionnels du financement pour vous aider à estimer votre capacité d'emprunt et concrétiser l'achat de votre bien à Boulogne-sur-Mer.