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Conseil de l'agence

Empruntez avant le départ à la retraite

Publié le

Pour un investissement immobilier pour compléter vos futures pensions ou pour acheter votre résidence principale ou secondaire, mieux vaut vous y prendre quelques années avant la retraite

Les emprunteurs de plus de 50 ans sont de plus en plus nombreux. En effet, à l'approche de leur départ en retraite, de nombreux investisseurs prennent la décision de se constituer un patrimoine afin d'anticiper leur baisse de revenus. Les emprunteurs de plus de 60 ans sont en revanche très peu nombreux, ils représentent moins de 4% des emprunteurs.

Pour un acquéreur souhaitant réaliser un investissement immobilier pour compléter ses futures pensions ou pour acheter une résidence principale à Mandelieu la Napoule ou secondaire, mieux vaut s'y prendre quelques années avant la retraite. Quel est le moment le plus opportun ? Idéalement lorsque l'acquéreur est encore en activité, même si en réalité il n’est jamais trop tard pour emprunter. Sauf problème de santé spécifique, cela permettra notamment d’alléger la facture de l’ assurance emprunteur qui, pour un prêt sur dix ans, oscille entre 0,40 et 0,60 % à 50 ans et double dès 60 ans.

Les seniors représentent de bons clients pour les banques. Ils sont pour la plupart dejà propriétaires et détenteurs de produits d’épargne, ils empruntent sur de courtes durées (quinze ans en moyenne) et justifient généralement d’un apport important (plus de 50 000 euros en moyenne) ce qui offre de solides garanties aux établissements bancaires. De plus, ils n'ont plus d'enfants à charge ce qui diminue considérablement leurs charges. Mais côté inconvénient, les plus de 50 ans sont déjà bancarisés, mais peuvent aussi connaître des problèmes de santé renchérissant le coût de l’assurance et les rendant difficilement finançables. Ils subissent aussi de fortes baisses de revenus (entre moins 15 et moins 40 %) au moment du départ à la retraite.

Si le profil de l'investisseur le permet, pour financer un projet immobilier, mieux vaut emprunter plutôt que de puiser dans l'épargne. Le but étant de profiter de taux très bas, dont le montant ne dépend pas de l'âge (taux moyen de 1,49 %), l'acquéreur bénéficiera de l’effet de levier du crédit et, surtout, en cas de décès, les héritiers seront mieux protégés : non seulement les placements n'auront pas été totalement épuisés – ce qui leur permettra de faire face financièrement – mais l’assureur interviendra pour régler l'achat immobilier à votre place.

Il faut donc y penser ! Acheter à crédit un bien immobilier à la veille de la retraite peut constituer un formidable outil d’optimisation patrimonial et successoral.

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source : lesechos.fr

 

 

 

 

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