Le pret à taux 0% c'est quoi ?

Qu'est-ce que le prêt à taux zéro ?

Le PTZ est un dispositif de soutien à l'accession à la propriété des ménages à revenus modestes et intermédiaires. Il permet d'acquérir sa première résidence principale et est accordé sous conditions de ressources.

Le prêt à taux zéro est gratuit, d'une durée de 20, 22 ou 25 ans avec une période de différé d’une durée de 5 à 15 ans, durant laquelle le ménage ne paie aucune mensualité sur son PTZ.

Vous ne pouvez bénéficier d'un PTZ qu'à la condition que vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années précédant le prêt.

Par ailleurs, le PTZ ne peut pas financer la totalité de l'achat de votre résidence. Il doit donc être complété par un ou plusieurs prêts. Il ne peut excéder le montant du ou des autres prêts, d'une durée au moins égale à 2 ans, concourant au financement de la même opération.

Quels logements sont éligibles au PTZ ?

L'acquisition d'un logement neuf ou ancien peut faire l'objet d'un financement par le biais d'un PTZ.

Toutefois, les logements anciens, pour pouvoir bénéficier du dispositif, doivent se situer en zone B2 et C, nécessiter des travaux représentant au moins 25 % du montant de le l'opération à financer et permettant de limiter la consommation énergétique annuelle du logement à 331 kMh/m².

Quel est le plafond de ressources pour bénéficier du PTZ ?

Pour pouvoir bénéficier du PTZ, il faut tout d'abord que vos revenus soient inférieurs à un plafond. Ce plafond varie en fonction de la zone où se trouve le logement et du nombre de personnes destinées à l'occuper.

Les ressources prises en compte sont le revenu fiscal de référence de l'année N-2 des personnes qui vivront dans logement.

Pour déterminer la zone (A, A bis, B1, B2 ou C) de sa commune

 Simulateur du zonage de sa commune

^{Source : Service-Public.fr}

Comment est déterminé le montant du PTZ ?

Le montant de votre prêt à taux zéro dépend :

• du fait que le logement soit neuf ou ancien
• du prix d'achat du logement
• de la zone dans laquelle se trouve le logement
• du nombre d'occupants de ce logement

Plus précisément, le montant de votre PTZ est égal à une partie du coût total de l'achat dans la limite d'un plafond.

Pour calculer le montant du PTZ auquel vous pouvez prétendre, il faut multiplier votre plafond par la part du prix du logement prise en charge.

Le plafond, comme la part de prise en charge, dépend de la zone dans laquelle se trouve votre logement. (Voir le "simulateur du zonage de sa commune" ci-dessus)

Plafond de l'opération retenue pour fixer le montant du PTZ

Part du prix d'un logement neuf pris en charge par un prêt à taux zéro

Cette part du prix d'achat que vous pouvez financer par un PTZ varie en fonction de la zone dans laquelle se trouve le bien.

Part du prix d'un logement ancien pris en charge par un prêt à taux zéro

Pour un logement ancien, la part du prix d'achat que vous pouvez financer par un PTZ est de 40%.

Cas pratique

Le montant du PTZ dépend de la composition de votre foyer de la localisation, de la nature (neuf ou ancien) et du coût du logement. Aussi, si :

• vous êtes un couple avec 1 enfant (3 occupants)
• vous achetez un logement neuf en zone B1
• le logement coûte 300 000 €

Le montant du PTZ auquel vous pourrez prétendre : 230 000 x 40 % = 92 000€

Pour faciliter vos démarches, l'agence nationale pour l'information sur le logement (ANIL) a mis en place un simulateur:

Simulez votre PTZ

À qui adresser une demande de PTZ ?

La demande est à adresser directement à l'établissement de crédit de son choix (nous recommandons de passer par un courtier en prêts qui vous conseillera). L’établissement prêteur fait une offre de prêt à taux zéro. Comme pour tout autre prêt, l'établissement prêteur apprécie sous sa responsabilité, la solvabilité et les garanties de remboursement des ménages. Il n'a pas l'obligation d'accorder le prêt à taux zéro.

Quel est le délai de remboursement du PTZ ?

Le délai de remboursement du PTZ dépend des éléments suivants :

• vos revenus ;
• la composition de votre foyer fiscal ;
• la zone géographique où se trouve le logement.

En moyenne, le délai du prêt s'étend de 20 à 25 ans. Vous pouvez ne commencer à rembourser le prêt qu'après une période dite de différé qui peut s'étendre sur 5, 10 ou 15 ans en fonction de vos revenus. Durant le différé, vous ne remboursez pas votre PTZ.