Comment calculer un crédit immobilier ?

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Calculer son crédit immobilier est important pour réussir à le rembourser dans de bonnes conditions. Pour calculer un crédit immobilier il est nécessaire de tenir compte de plusieurs éléments différents :

  • Le taux périodique

  • Le taux proportionnel et le taux actuariel

  • Le coût des intérêts

  • Le calcul des intérêts

Comment faire pour calculer votre crédit immobilier ? Nous vous donnons la réponse dans cet article.

Pourquoi calculer votre crédit immobilier ?

Qu'il s'agisse d'un premier achat immobilier ou bien que vous souhaitiez élargir votre patrimoine immobilier, il est important de rechercher le meilleur financement. 

Pour parvenir à choisir le meilleur financement pour votre crédit immobilier, vous devez calculer en amont ce que ce prêt va vous coûter tout au long de la période de remboursement. Selon la somme que vous désirez emprunter, en fonction également du nombre d'années d'emprunt, la question se pose de savoir quel taux obtenir. Vous devez aussi analyser votre capacité d'endettement afin d'obtenir des mensualités de remboursement adaptées à vos finances. Pour faciliter le calcul de votre crédit, vous pouvez faire appel à un professionnel de l'immobilier qui prendra connaissance de votre situation et vous aidera à faire le meilleur choix.

Calcul du taux périodique de votre crédit immobilier

En partant du taux annuel il est possible de calculer le taux périodique de votre crédit. Ce taux est à calculer puisqu'il permet de mesurer le montant des intérêts de chaque échéance du crédit.

Le taux périodique est à multiplier par le capital qu'il vous reste à payer. Vous obtenez alors le montant des intérêts que vous devez honorer pour chaque échéance.

Voici un exemple concret pour mieux comprendre le mode de calcul. Imaginons que le capital emprunté soit de 500 €, avec un taux périodique de 10 % et un montant d'échéance de 200 €. Pour calculer les intérêts à payer pour votre première échéance il faut multiplier le capital emprunté par le taux périodique, autrement dit : 500 x 10 % = 50 €. Pour calculer le capital remboursé, vous devez soustraire les intérêts du montant d'échéance. Autrement dit le calcul suivant : 200 - 50 = 150 €. Le capital restant à rembourser est égal à 350 € (500 – 150).

Calcul du taux proportionnel et du taux actuariel de votre crédit

Le taux proportionnel de votre crédit est généralement le taux le plus utilisé par les établissements bancaires. Si vous souhaitez transformer votre taux annuel en taux périodique, il vous suffit de diviser le montant par 12.

Quant au taux actuariel, il est très utilisé puisqu'il sert à désigner le taux de rendement obtenu par l'investisseur, appliqué à une durée définie. Il s'applique aussi pour tous les placements (boursiers et banquiers entre autres). A la différence du taux immobilier nominal, le taux actuariel prend en considération certains éléments comme la valeur du produit de placement et la durée de sa détention.

A savoir :

La pratique est majoritairement l'utilisation du taux proportionnel pour la majorité des crédits immobiliers. 

Crédit immobilier et calcul du coût des intérêts

Un prêt immobilier est un type de prêt qui induit bien souvent une somme importante d'argent.

Afin de mesurer le coût des intérêts pour ce type de prêt, vous devez utiliser le taux d'intérêt puis le multiplier par le capital total emprunté. Une fois que vous avez obtenu un résultat, il faut le multiplier par la durée totale du prêt.

Voici un exemple concret pour mieux comprendre comment calculer les taux d'intérêt dans le cadre d'un crédit immobilier : M. X a emprunté 200 000 € à un taux de 2 %, sur 15 ans. Cela implique le paiement de 60 000 € au titre des intérêts (200 000 € x 2 %) x 15. A la fin du crédit, M. X aura payé son bien 260 000 €.

A savoir :

Il ne faut pas confondre le taux d'intérêt avec le calcul du coût des intérêts. En effet, le taux d'intérêt est déterminé par l'établissement bancaire une fois que votre dossier a été étudié. Vous ne pouvez pas calculer vous-même le taux d'intérêt, mais bien le coût de tous les intérêts une fois que vous connaissez le taux appliqué par la banque.

Mode de calcul des intérêts pour un prêt amortissable

Un prêt amortissable est un prêt qui propose un mode de remboursement étalé dans la durée. On estime que la grande majorité des emprunts sont amortissables. Plus concrètement, vous devrez verser une mensualité pendant la durée déterminée de votre crédit immobilier. Les mensualités à verser sont composées d'une partie des intérêts et une partie du capital.

Pour calculer les intérêts que vous devez verser, il convient de prendre en compte le capital restant à payer (sauf pour la première mensualité où les intérêts sont calculés au regard du capital total). Au fur et à mesure que vous remboursez votre crédit, le montant des intérêts diminue et le capital à rembourser augmente.

 

La banque vous fournit dans tous les cas un tableau d'amortissement qui vous permet d'avoir un visuel transparent de ce qu'il vous reste à payer.

N'hésitez pas à contacter nos équipes pour vous aider dans le calcul de votre crédit immobilier.

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